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2025 年加密货币投资：完整指南和技巧
| 优点 | 缺点 |
| 加密货币可以在短时间内产生可观的利润 | 加密货币市场以其极端的价格波动而闻名 |
| 将加密货币添加到投资组合中可以通过超越传统资产的多元化来降低总体风险 | 加密货币的监管环境仍在不断发展 |
| 加密货币投资可供广泛人群投资 | 加密货币投资存在安全风险，包括遭受黑客攻击、诈骗和盗窃的可能性 |
| 加密货币市场持续运作 | |
| 区块链技术确保透明度、不变性和分散控制 | |
| 加密货币投资让投资者接触到尖端的技术进步 |
2021 年对于加密货币投资者来说是不可思议的一年。我们也看到加密货币的总价值在 2021 年 5 月超过了 2.5 万亿美元的水平，采用率不断飙升，不仅在华尔街，而且在普通投资者中也是如此。据估计，大约14% 的美国成年人都拥有一些加密货币。相比之下，约有55% 的美国成年人拥有股票。
快进到 2023 年，在很大程度上是艰难的一年，不仅仅是加密货币，几乎所有的资产品类都感受到了通货膨胀和利率上升带来的痛苦，许多人也认为这是经济衰退的开始。尽管牛市不会永远持续下去，熊市也不会永远继续下去，但许多投资者认为这是以“折扣”价格入市的绝佳机会。
当然，加密货币持有者和股票持有者之间的差距仍然很大，但我们也必须记住，加密货币才存在了十几年，而股票自 1611 年以来就已经存在，或者说距今已有 400 多年了。所以我认为加密货币必将在未来 400 年内赶上股票！
就可交易的机会而言，根据 Coinmarketcap.com 的数据，目前有超过 10,000 种不同的加密货币。有些规模很大，例如比特币、以太坊和币安币，而有些规模则很小，每日交易量不到 100 万美元。
虽然有些人纯粹是为了投机而投资，但其他人则是将加密货币视为一种储值或对冲通胀的方式。今天的指南主要讨论如何在 2025 年投资加密货币，是否应该开始投资，以及在抓住这一新机会之前需要了解哪些信息。
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投资加密货币？做好应对波动和风险的准备！
众所周知，加密货币投资和波动性密不可分。虽然比特币和以太坊等大型代币在一定程度上已经平静下来，但 10% 的波动仍然并不罕见。然而，小型代币的波动幅度却可以非常之大，日复一日，且这些波动可能朝任何一个方向发展。因此，在投资之前，尽可能多地了解代币及其底层项目至关重要。
也就是说，你了解得越多，你就越能做出更好的投资决策和选择。例如，一些投资者对待比特币的方式与对待黄金的方式大致相同。他们将其视为一种价值储存手段，也是一种对冲通胀的方式。这就是为什么比特币被称为“数字黄金”和“黄金 2.0”的原因。
以太坊的情况则有所不同，投资者因其在智能合约和去中心化金融中的实用性和用途而被第二大加密货币所吸引。
加密货币被视为一种另类资产，这一类别还包括房地产和大宗商品，因为它们是一种分散传统资产（如股票和债券）的方式。虽然加密货币在提供分散投资方面非常出色，但它们也相当不稳定，甚至可能受到新闻报道和知名人士评论的影响。
好消息是，尽管波动性大，但从长期来看，比特币的平均年化回报率超过了 200%。因此，拥抱波动性可以带来可观的收益。
我们经常会被问到：“投资加密货币到底好不好？”虽然每个人的答案都不一样，但希望本文能够在你决定进入加密货币投资的世界后，为你指明正确的道路。
2025 年如何投资加密货币
2021 年，加密货币投资的采用率有所提高；然而，这仍然是传统股票经纪人暂时无法提供的选择。在此之前，投资者需要熟悉各种类型的加密货币经纪人和交易所，以帮助他们开始投资这一新资产类别。其中包括Coinbase等中心化经纪人、 Binance和 FTX等中心化交易所以及Uniswap等去中心化交易所。
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除了购买和出售加密货币之外，还有其他投资方式，这意味着需要了解质押、收益农业、加密货币借贷平台，甚至非同质化代币平台。
质押
加密货币质押是将代币锁定在钱包中并获得回报的过程。可以看作是持有某些股票可以获得的股息。股票股息来自公司收益，而加密货币的质押奖励则来自网络产生的交易费，或来自为提供质押奖励而创建的资金池。
通过保护网络免受攻击以及作为一种验证交易的方式，质押还可以为区块链提供价值。
作为加密货币投资者，质押为你提供了从加密货币投资组合中产生被动收入的手段。你持有的加密货币越多，质押奖励就越大。这是补充你投资资本的好方法。
2025 年热门质押代币
如你所知，加密货币种类繁多，也有许多不同的加密货币可以进行质押以获得收益。虽然下面的列表并非全部，但它将为你在 2025 年寻找优质质押代币提供一个起点：
卡尔达诺 (ADA) – 卡尔达诺是由以太坊的一位创始人创建的，他在 2016 年对以太坊的发展速度缓慢感到沮丧。卡尔达诺的独特之处还在于，其所有技术在实施之前都要经过同行评审过程。
以太坊 2.0 (ETH) – 以太坊质押目前有点棘手，因为合并成功，但个人质押者所需的 32 ETH 仍处于锁定状态。一些中心化交易所为持有不到 32 ETH 的用户提供以太坊质押，但需要密切关注 2024 年以太坊质押的发展情况。
Polkadot (DOT) – Polkadot 促进了数据或资产类型的跨链转移，而不仅仅是加密货币。这实现了区块链互操作性，许多人认为这将是未来区块链采用的关键之一。
币安币 (BNB) – 该代币是作为币安交易所和生态系统的专用实用代币创建的。从那时起，它就引起了投机者的关注，并成为第四大加密货币。
其他可以质押的流行代币有Cosmos (ATOM)、Solana (SOL)、Tezos (XTZ) 等。
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在哪里质押加密货币
质押加密货币的方式和方法有很多种。有些要求你将它们放在特定的钱包中，而有些则有最低质押要求，这使得大多数用户更愿意将他们的代币委托给实际的节点运营商。现在，许多方式和方法都得到了各种中心化加密货币交易所的支持，只需将代币放在交易所钱包中即可获得收益。
此外，还专门为允许用户存款和质押而创建了新服务。这些服务专注于质押，而不是交易或经纪。它们包括 Staked 和 Stake Capital。
值得注意的是，不同的质押平台有不同的条款、要求、费用和规则。需要花点时间在支持质押的各个地方检查这些内容，以确保获得最佳交易，并且你的目标和服务内容相符。
流动性质押
质押算法通常要求验证者在协议中锁定巨额资金才能参与质押。而如今，许多去中心化的流动性质押平台纷纷涌现，打破了这些障碍。在流动性质押 (LSDfi) 中，用户将资金委托给代表他们进行质押的池子。流动性质押平台的准入要求非常低（一些流动性质押平台允许你以低至 0.001 ETH 的资金参与质押）。池子按比例将奖励分配给其贡献者。
Liquid 重新质押
Liquid 重新质押是一种做法，用户将其 Liquid 质押代币 (LST) 存入重新质押中间层协议，该协议将 LST 暴露给新的区块链网络。重新质押可实现高效的资源利用，同一种加密货币会受到来自多个网络（以太坊和其他网络）的削减条件的影响，从而使新的第 1 层网络无需引导新的流动性即可开始运行。Liquid 重新质押让用户能够为其承担的额外风险获得额外回报。
加密货币贷款收益
哪里可以找到最佳的加密货币利率吗？
随着 DeFi 和 CeFi 应用的不断发展和扩展，在过去几年中增加了借贷服务、质押服务、保证金交易等服务，投资者越来越难以确定在哪里可以为他们的闲置资本找到最佳收益。确定哪个平台拥有最佳收益和利率的问题很困难，因为利率是一个不断变化的目标。相反，最好是查看每个平台，看看投资者如何从将协议服务添加到他们的投资组合中受益。
DeFi 借贷
DeFi 借贷的创建是为了向去中心化交易所的交易者提供保证金，以及通过 DeFi 应用程序借贷。然而，重要的是要了解，这些应用程序的供需使得 DeFi 借贷的收益相当不稳定。此外，由于大多数应用程序都在以太坊网络上运行，因此大多数借贷都是通过以太坊、ERC-20 代币或包装代币进行的。
受欢迎的 DeFi 借贷平台包括：
- Compound——一个用于代币化借贷和抵押借贷的 DeFi 平台。
- Cream——基于 Compound Finance 的借贷平台。
- dYdX——一个用于抵押借贷和保证金交易的 DeFi 平台。
- AAVE ——Aave 是一个用于抵押借贷的 DeFi 平台。
中心化借贷
去中心化借贷备受关注，但投资者也可以访问大量中心化加密借贷平台。虽然你放弃了这些平台的去中心化，但你通常会获得更稳定的利率，因为贷款人设定利率，而不是依赖纯粹的市场力量。投资者还会发现，中心化平台上的利率通常高于去中心化平台上的利率。
产量优化平台
如果在借贷平台上寻找最佳收益对你来说是一件吃力不讨好的事情，那么我们可以放弃它，让收益优化平台来处理繁重的工作！得益于 Yearn.Finance 带来的创新，投资者现在可以在寻找收益时轻松完成。
这是因为这些“可编程货币”平台使用以太坊网络提供的工具来随时找到最佳利率。借助收益优化平台，投资者无需不断关注收益并转移资产。
收益优化的工作原理是为每项存入的资产创建一个池。当用户向其中一个池存款时，他们会收到 yToken，这些代币只是他们存入池中的代币的收益等价物。例如，如果用户将 CURVE 存入协议，他们将获得等量的 yCURVE 作为回报。
协议中持有的资产会自动转移到整个 DeFi 生态系统中收益最高的借贷平台，从而始终实现收益最大化。每次用户向协议存款时，协议都会检查是否有更好的收益机会，并在必要时重新平衡整个池子。用户可以随时销毁他们的 yToken 以接收他们的初始存款和任何应计利息。
需要牢记的投资原则
对于经验丰富的投资者来说，以下原则可能并不新鲜，但它们对于 2025 年的加密货币投资或任何其他投资品类都一样重要。如果你没有从本文中学到或理解一些东西，请至少记住以下几点：
永远不要投资你无法承受损失的东西；
刚开始投资时，可能有点上头，甚至对某些人来说会上瘾。如果你的第一次购买发生在牛市期间，那时一切都在大幅上涨，那么这种感觉会更加强烈。你可能会认为事情会一直这样，这会导致你过度投入自己的资金。
经验丰富的投资者知道，任何投资都存在风险。虽然有些投资的风险较低，但加密货币的风险是你能遇到的最高风险之一。这意味着加密货币投资应该谨慎对待。从小额开始，慢慢增持你的账户。最重要的是，不要把你需要花在房租、食物或其他必需品上的钱投入进来。
出于某种原因，有些人觉得他们需要购买 1 BTC 或 1 ETH。其实不是的。你只需要花费 10 美元就可以开始加密货币投资。经纪人和交易所允许你购买 1 satoshi，这是比特币的最小部分，仅相当于一比特币的亿分之一（0.00000001 BTC）。
从小处着手并随着时间的推移慢慢建立你的加密货币投资组合是比较明智的做法。
投资符合你的兴趣和价值观
投资方式多种多样，从股票到房地产，当然还有加密货币。有些人永远不会考虑投资房地产，有些人则尽量避免投资某些类别的股票，例如能源或烟草公司。不过，其他人可能还是会避免投资加密货币，无论市场规模有多大。
每个人都应该只投资那些与自己的价值观、信仰和兴趣相符的资产。如果你相信加密货币是货币的未来，或者区块链是多种技术的未来，那么加密货币就是一个理想的投资机会。然而，如果你质疑加密货币和区块链技术的价值和效用，那么最好完全避开这种资产类别，专注于更符合你自己理想的投资。
遵循核心与卫星战略
多元化是投资的关键，但要实现投资目标，就应该专注于你的投资组合。这可以通过使用核心投资和一组较小的卫星投资来实现。你的加密货币投资可能是整体投资策略的卫星，但在其中，你可以为加密投资设置核心，周围是卫星代币或硬币。你的大部分资金则分配给核心。
对于你的加密货币投资组合，需要选择十大加密货币之一作为核心。这些加密货币已经过验证，虽然仍然不稳定，但比新项目靠谱的多。你可以选择比特币、以太坊或瑞波币等作为核心。而你的卫星则是较小的项目或你目前不太有信心的加密货币。将卫星视为更具投机性的投资。
关键是要确定你的核心和你的卫星，不要混淆两者。一旦你理解了投资加密货币的这三个原则，你就可以自信地选择你想要投资的加密货币。
保持健康的加密货币投资组合
保持健康的投资组合意味着创建核心投资，并通过增加一些附属投资来确保投资组合多元化。这有助于平衡你的回报，因为获胜的选择会抵消任何失败的选择。
通过加入加密货币来分散整个投资组合，这一点是真的，加密货币部分也是如此。通过添加多种不同的加密货币，可以分散风险，并将你的投资范围扩大到更广泛的资产组合。
虽然这种分散化意味着你的投资组合中肯定会有一些亏损，但亏损一些而盈利一些要比亏损全部要好得多。因为如果你将所有加密货币投资都放在一个代币上，可能无法获得单一代币飙升带来的惊人回报，但如果你选择的代币崩盘，您可能会冒失去一切的风险，所以切记分散投资。
不要因为炒作而进行投资
对于股票来说这是正确的，对于加密货币来说更是如此。忽略对某个项目或代币的炒作对于你的成功至关重要。
当涉及加密货币时，你永远不应该根据别人的说法进行投资（任何投资都是如此）。相反，你应该研究市场、项目和代币的价格走势，然后利用这些知识做出明智的投资决策。你可能会承担一些风险，但至少这些风险是经过充分了解和计算的。
根据他人的建议进行研究可以接受，但你需要学会如何区分那些对交易和投资有深入了解的人和那些只是想骗你钱的人。掌握这一点将使你能够过滤掉加密货币市场中的诸多噪音，并专注于让你制定自己的策略的重要信息。
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比特币在 2023 年仍占据主导地位
从历史上看，市值最大的加密货币是比特币，2023年也是如此。这就是为什么它成为最受关注的加密货币，也是吸引最多投资资本的加密货币。2023 年 1 月，比特币的主导地位超过整个市场的 40%。位居第二的是以太坊，其市场占有率略高于 18%。然后还有其他货币，例如币安币、瑞波币和卡尔达诺。
鉴于其主导地位和长盛不衰，比特币目前是建立核心地位最可靠的加密货币。话虽如此，但以太坊在 2021 年的表现更好，尽管波动性也更大。一些较小的加密货币表现甚至更好。这就是我们推荐多元化加密货币投资组合的原因。
比特币或以太坊都可以作为核心货币，而较小的加密货币则可以作为投资组合中的卫星货币。
还要记住，大盘通常会受到比特币的带动。因此，当比特币上涨时，市场的其他部分也往往表现良好。而当比特币下跌时，市场的其他部分往往会跟随下跌。将比特币视为核心，将所有其他加密货币视为更具投机性的货币，你就会在明年拥有一个良好的加密货币投资组合开端。
这些事实和趋势不容小觑。另外，请注意，自 2009 年以来推出的许多加密货币都已消失。这意味着你投资的任何小型项目都可能消失，让你一无所有。而且由于加密货币固有的波动性，这种情况可能很快就会发生。
2025 年的下一步
一旦你知道了如何构建自己的投资组合（哪些货币和金额），就该寻找合适的加密货币交易所了。
交易所有很多，你还需要决定是否要使用经纪商（Coinbase 是最大的）或真正的交易所（Binance 是这里最大的）。大型经纪商和交易所的好处是，它们有更多可供选择的货币，而且流动性更强，更稳定。这些大型经纪商和交易所还将支持质押，让你从加密货币持有中获得被动收入。
选择经纪商或交易所后，下一步是创建账户、完成身份验证要求（如有必要）并用法定货币为账户注资。请记住，没有必要购买整枚代币！如果你只有 100 美元，可以只购买该金额的代笔。不过，需要注意交易费，因为 2021 年许多加密货币（包括比特币和以太坊）的交易费都变得相当高。
2025 年的 HODL
HODL 是加密货币中使用的术语，是“Hold on for Dear Life”的首字母缩写。它出现在加密货币的早期，当时论坛上有人拼错了“hold”，后来成为加密货币市场的定义术语。
在 2025 年，学会耐心和持有的力量可能是你投资策略的关键。价格可以在一天内朝任意方向波动 20% 或更多。价格也可能会长期下跌。例如，比特币在 2017 年 12 月创下近 20,000 美元的高点，但一年后交易价格低于 3,500 美元。许多人在此期间因抛售而损失惨重，但这是不必要的，因为 2021 年 4 月比特币创下了近 65,000 美元的历史新高。持有本可以让他们免于损失，并为他们带来巨额利润。
再想想那些可能在 2020 年初购买比特币的人，当时比特币的交易价格约为 9,000 美元。由于 COVID-19 疫情，到 2020 年 3 月，比特币价格下跌了近 50%；然而，众所周知，2021 年比特币大幅上涨，价格从 2020 年 3 月的 5,000 美元上涨到一年多后的近 69,000 美元。投资者可能会以 10,000 美元甚至 20,000 美元的价格卖出，获得可观的收益，但与他们本可以赚到的钱相比，这只是微不足道的。
2025 年超越购买比特币
购买和持有比特币（或以太坊）很可能是你加密货币投资的核心，但正如前面提到的，你还应该考虑增加一些较小的卫星头寸。进一步提高回报的一种方法是选择一些质押币作为持有的一部分。
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2025 年比特币市场新趋势：
比特币交易所流动性处于历史最低水平：比特币交易所流动性目前处于历史最低水平，这可以解读为市场看涨信号。交易所流动性降低意味着可供交易的比特币数量减少，如果需求超过可用供应量，这可能导致波动性增加和潜在的价格上涨。这种稀缺效应，加上投资者兴趣的增加，可能会进一步推动价格上涨。
比特币 ETF 的巨大成功：比特币 ETF 的推出取得了相当大的成功，吸引了数十亿美元的投资。机构和散户投资的涌入为比特币市场提供了巨大的推动力，吸收了潜在的抛售压力，并促进了更稳定和成熟的市场生态系统。ETF 使更广泛的投资者、财务顾问和资本市场分配者更容易获得比特币，从而可能导致主流采用率的提高和减半后价格的进一步上涨。
加密货币投资：结论
当谈到加密投资时，学习是关键。
了解加密货币和加密投资的基础知识将帮助你更好地理解无处不在的加密对话。
作为投资者，即使你反对加密货币，了解它们并跟上该领域的新闻和发展也至关重要。这将使你随时了解情况，并在必要时修改你的投资决策。它还使你能够向可能考虑投资的朋友和家人解释加密货币。
最终，基础金融教育将帮助你从危险的哄抬和抛售计划中解读最新的积极趋势。将加密货币作为投资策略的一部分可以帮助你随着时间的推移实现收益最大化。
免责声明：本文仅代表作者观点，不作为投资建议。读者应自行研究。
